Eigenheim ohne Erspartes: Zwischen Traum und Risiko

Eine eigene Immobilie kaufen, ohne einen Cent angespart zu haben – kann das funktionieren? Einige Banken bieten tatsächlich Vollfinanzierungen an, bei denen der gesamte Kaufpreis über ein Darlehen abgedeckt wird. Solche Kredite ohne Eigenkapital sind jedoch nicht für jeden geeignet. Unter welchen Voraussetzungen ein Immobilienkauf ohne Erspartes dennoch gelingen kann, erfahren Sie hier.

Finanzierung ohne Eigenkapital: Wann ist das möglich?

In der Regel fordern Banken einen soliden Eigenkapitalanteil, der oft zwischen 20 und 30 Prozent des Kaufpreises liegt. Unter bestimmten Bedingungen ist es jedoch machbar, eine Immobilie komplett ohne Eigenkapital zu finanzieren. Dazu müssen in der Regel einige Voraussetzungen erfüllt sein: Ein starkes Finanzierungsprofil zeigt sich durch ein stabiles und ausreichendes Einkommen, beispielsweise aus einer unbefristeten Anstellung. Zudem ist eine einwandfreie Bonität erforderlich, was einen hohen Schufa-Score ohne negative Einträge bedeutet. Des Weiteren muss die Immobilie, die als Sicherheit dient, in einer guten Lage und in einem gepflegten Zustand sein.

Viele Banken erwarten außerdem, dass zumindest die Kaufnebenkosten (wie Grunderwerbsteuer, Notar- und Maklergebühren) selbst getragen werden. Erfüllt man diese Kriterien, kann eine Finanzierung ohne Eigenkapital möglich sein – jedoch sollte man sich der damit verbundenen Risiken bewusst sein.

Höhere Raten und kein finanzielles Polster: Die Risiken einer Vollfinanzierung

Wer eine Immobilie ohne Eigenkapital erwirbt, muss mit höheren monatlichen Kreditraten rechnen, da die gesamte Kaufsumme finanziert wird. Zusätzlich erheben Banken oft einen Zinsaufschlag wegen des erhöhten Risikos, was die Finanzierung weiter verteuert.

Ein finanzielles Polster für unvorhergesehene Ausgaben fehlt ebenfalls. Bei Einkommensschwankungen oder steigenden Zinsen kann schnell eine finanzielle Schieflage entstehen. Auch beim Verkauf der Immobilie können Probleme auftreten: Da die Restschuld lange hoch bleibt, könnte ein sinkender Immobilienpreis dazu führen, dass der Verkaufserlös nicht ausreicht, um den Kredit vollständig zu tilgen – ein Albtraum.

Alternativen: Eigenkapital ansparen oder günstiger kaufen

Wer sich ein Eigenheim wünscht, aber noch kein Eigenkapital hat, sollte verschiedene Optionen in Betracht ziehen. Eine Möglichkeit ist, den Kauf zu verschieben und in der Zwischenzeit Kapital anzusparen. Schon ein paar hundert Euro monatlich können sich über die Jahre zu einem soliden Betrag entwickeln.

Staatliche Förderungen oder familiäre Unterstützung können ebenfalls hilfreich sein. Zudem ist es sinnvoll, den geplanten Kaufpreis zu überdenken: Vielleicht ist eine kleinere Wohnung oder ein Objekt in einer günstigeren Lage eine Option – das senkt Kaufpreis, Nebenkosten und Monatsraten. Oft ist eine Finanzierung mit zumindest etwas Eigenkapital langfristig die solidere Wahl, anstatt alles auf Kredit zu setzen.

Sie möchten in Dortmund und Umgebung nicht länger Miete zahlen, aber haben kaum Eigenkapital? Dann kontaktieren Sie uns – wir zeigen Ihnen passende Finanzierungsmöglichkeiten und helfen Ihnen, Immobilien zu finden, die Ihrem Budget entsprechen. Vereinbaren Sie jetzt einen Beratungstermin und machen Sie den ersten Schritt in Ihr Eigenheim – auch mit geringem Startkapital.

Angelika Heubel-Christ, Inhaberin von Immobilien CHRIST in Dortmund, sagt: „Eine solide finanzielle Planung ist entscheidend, um den Traum vom Eigenheim zu verwirklichen, auch wenn wenig Eigenkapital vorhanden ist.“

Hinweise:

In diesem Text wird aus Gründen der besseren Lesbarkeit das generische Maskulinum verwendet. Weibliche und anderweitige Geschlechteridentitäten werden dabei ausdrücklich mitgemeint, soweit es für die Aussage erforderlich ist.

Rechtlicher Hinweis: Dieser Beitrag stellt keine Steuer- oder Rechtsberatung im Einzelfall dar. Bitte lassen Sie die Sachverhalte in Ihrem konkreten Einzelfall von einem Rechtsanwalt und/oder Steuerberater klären.